Tekoälyn käyttäminen on kasvanut kaikilla aloilla räjähdysmäisesti. Lyhyessä ajassa on päädytty tilanteeseen, jossa tekoäly on jo korvannut monia perinteisiä työtehtäviä. Tulilinjalla ovat muun muassa asiakaspalvelun sekä raportoinnin tehtävät.
Tekoälyn käyttämisestä on hyötyä etenkin yrityksille, jotka toimivat kokonaan tai osittain verkossa. Maksunvälittäjät ovat yksi hyvä esimerkki tällaisista yrityksistä: Trustlyn, Klarnan, PayPalin sekä Briten kaltaiset maksutavat saavuttavat merkittäviä taloudellisia säästöjä tekoälyä hyödyntämällä.
Netin maksunvälittäjät elävät tällä hetkellä kulta-aikaansa, kun nettishoppailu ja pelaaminen ovat kuluttajille arkipäivää. Viime vuosina esimerkiksi Brite kasinot ovat yleistyneet hurjaa vauhtia, eli nettikasinot jotka toimivat maksutapa Briten välityksellä.
Tälläkin hetkellä moni maksunvälittäjä hyödyntää toiminnassaan tekoälyn tarjoamia mahdollisuuksia ja pinnan alla muhii. Lue alapuolelta miten tekoäly tulee mullistamaan maksunvälittäjien toimintaa.
Tekoälyn rooli maksupalveluissa nyt ja tulevaisuudessa
Maksunvälittäjät hyödyntävät tekoälyä tälläkin hetkellä monin tavoin parantaakseen turvallisuutta, tehokkuutta ja asiakaskokemusta.
Yksi merkittävimmistä tavoista hyödyntää tekoälyä on tiedon käsittely. Tekoälyn avulla maksunvälittäjät voivat analysoida suuria tietomääriä nopeasti ja tarkasti, mikä tekee siitä täydellisen työkalun monimutkaisten maksujärjestelmien optimointiin.
Tekoälyn keräämä data on maksunväittäjän lisäksi tärkeää myös palveluidentarjoajille, kuten nettikaupoille sekä rahapelisivustoille. Maksunvälittäjät voivat tarjota tietoa siitä, miten asiakkaat toimivat missäkin tilanteessa.
Tekoäly voi esimerkiksi analysoida käyttäjien maksutottumuksia, oppia tunnistamaan epätyypillistä toimintaa ja suojata petoksilta. Lisäksi tekoäly mahdollistaa maksuprosessien automatisoinnin, mikä vähentää manuaalista työtä ja parantaa maksujen käsittelyn nopeutta.
Tekoälyllä on myös suuri rooli asiakaskokemuksen parantamisessa, sillä se mahdollistaa käyttäjien henkilökohtaisiin tarpeisiin räätälöidyt palvelut. Käytännössä se auttaa maksunvälittäjiä mukautumaan asiakkaidensa tarpeisiin reaaliajassa.
Tekoälyllä voidaan tunnistaa riskitilanteita ja ehkäistä petoksia
Maksunvälittäjille erilaiset petosyritykset ovat jatkuva uhka, ja niiden torjuminen aiheuttaa todellista päänsärkyä. Tekoäly on tässä asiassa suureksi avuksi: se mahdollistaa reaaliaikaisen analyysin ja auttaa havaitsemaan epäilyttäviä maksutapahtumia. Manuaalinen tarkistus ei välttämättä pystyisi tunnistamaan näitä ajoissa.
Käytännössä AI analysoi valtavia määriä dataa hyödyntäen siihen syötettyjä malleja, jotka tunnistavat normaalin ja poikkeavan toiminnan erot. Se voi esimerkiksi oppia käyttäjien maksutottumuksia ja havaita pienimmätkin poikkeamat, kuten epätyypilliset sijainnit, epätavalliset summat tai toistuvat yritykset samankaltaisten maksujen tekemiseen.
Tällä hetkellä esimerkiksi PayPal ja Stripe hyödyntävät tekoälyä tarkkaillakseen maksutapahtumia reaaliaikaisesti ja estääkseen epäilyttävät maksut. Esimerkiksi jos käyttäjän tiliä käytetään äkillisesti toisessa maassa ilman aikaisempaa toimintaa sieltä käsin, tekoälyjärjestelmä voi nopeasti estää maksun ja varoittaa käyttäjää tilin väärinkäytöstä.
Yksi tekoälyn hienouksista on, että se ei pelkästään havaitse petoksia, vaan myös paranee ajan myötä. Algoritmit oppivat jatkuvasti uusista uhkista ja mukautuvat niihin, mikä tekee tekoälypohjaisista petostorjuntajärjestelmistä ennennäkemättömän tehokkaita.
Maksujen automatisointi
Tekoäly vähentää merkittävästi manuaalisen käsittelyn tarvetta sekä nopeuttaa maksuja. AI-pohjaiset järjestelmät pystyvät käsittelemään ja vahvistamaan suuret määrät maksutapahtumia samanaikaisesti. Tämä on luonnollisesti maksunvälittäjille valtava etu niin taloudellisesti kuin kapasiteetin puolesta.
Lisäksi tekoälyn avulla maksutapahtumat voidaan automatisoida niin, että ihmisen puuttuminen prosessiin on vähäistä tai jopa tarpeetonta. Tämä vähentää inhimillisten virheiden riskiä ja varmistaa maksujen sujuvan käsittelyn – suurin osa virheistä kun on tavallisesti ihmisen itsensä tekemiä.
Tekoäly voi esimerkiksi valita asiakkaalle parhaan vaihtoehdon sijainnin, maksutavan tai valuutan perusteella. Tällainen optimointi tuo hyötyä isoille maksunvälittäjille, jotka käsittelevät maksuja eri alustoilla ja kansainvälisesti.
Automatisoidut ja nopeat maksut vaikuttavat totta kai olennaisesti myös asiakaskokemukseen. Loppukäyttäjän näkökulmasta kaikki sujuu pikaisesti ja huomaamattomasti.
Asiakaspalvelu ja asiakaskokemuksen parantaminen
Petosten ja väärinkäytösten ehkäisemisen lisäksi tekoälyä voidaan verkkomaksujen maailmassa hyödyntää myös asiakkaiden palvelussa sekä asiakaskokemuksen kehittämisessä. Yksi radikaali esimerkki tästä on maksunvälittäjä Klarna, joka korvasi kaikki asiakaspalvelijansa tekoälyllä.
Monet maksunvälittäjät käyttävät tekoälypohjaisia chatbotteja ja virtuaalisia asiakaspalvelijoita, jotka voivat auttaa asiakkaita ympäri vuorokauden. Nämä tekoälyratkaisut pystyvät vastaamaan usein kysyttyihin kysymyksiin, auttamaan maksujen seuraamisessa, tarjoamaan tukea maksuhäiriötilanteissa ja jopa suorittamaan maksutoimintoja.
Asiakaspalveluhenkilöiden korvaaminen tekoäly-boteilla on luonnollisesti maksunvälittäjille valtaisa säästö, sillä asiakaspalveluyksiköt ovat yksi suurimmista kulueristä maksuyhtiöille. Botti ei tarvitse palkkaa ja se jaksaa tehdä töitä taukoamatta.
Tekoäly myös tarvittaessa analysoi asiakkaiden ostokäyttäytymistä, mikä mahdollistaa maksupalveluiden räätälöinnin jokaisen asiakkaan omiin tarpeisiin. Esimerkiksi tekoäly voi suositella käyttäjälle hänen suosimiaan maksutapoja tai tarjota maksuehdotuksia aiemman toiminnan perusteella.
Mitä asiakaskokemukseen tulee, tekoälyn rooli maksutapahtumien automatisoinnissa vaikuttaa suoraan asiakaskokemukseen. Nopeat, virheettömät ja yksinkertaiset maksutapahtumat ovat nykypäivän asiakkaiden perusodotuksia. Tekoäly auttaa täyttämään nämä odotukset.
Esimerkkejä tekoälyn käytöstä maksupalveluissa
Jo nyt monet suuret maksupalveluyritykset ovat ottaneet tekoälyn käyttöönsä parantaakseen prosessejaan. PayPal on yksi maailman johtavista maksupalveluista, ja se on jo pitkään käyttänyt tekoälyä parantaakseen palvelujensa turvallisuutta ja tehokkuutta. PayPalin tekoälyjärjestelmä pystyy analysoimaan miljoonia tapahtumia sekunneissa ja estämään petollisia maksutapahtumia tarkasti.
Stripe on toinen merkittävä maksupalvelu, joka on panostanut tekoälyn hyödyntämiseen jo pitkään. Stripe käyttää tekoälyä sekä petostentorjunnassa että maksujen käsittelyn nopeuttamisessa. Sen oma tekoälypohjainen palvelu Radar havaitsee ja estää petolliset maksut. Järjestelmä oppii jatkuvasti uusista uhista ja petosmalleista.
Ruotsalainen Klarna käyttää tekoälyä asiakaspalvelun lisäksi maksujen käsittelyn optimoimisessa ja luottopäätösten tekemisessä. Klarna analysoi tekoälyn avulla asiakkaiden ostokäyttäytymistä ja maksuhistoriaa.
Analysoidun datan perusteella Klarna antaa personoituja maksuehdotuksia, kuten osamaksuvaihtoehtoja tai myöhemmin maksamisen mahdollisuuksia. Tekoälyn avulla Klarna myös arvioi asiakkaan luottokelpoisuuden nopeasti ja tarkasti.
Korttiyhtiö MasterCard käyttää tekoälyä niin ikään parantaakseen korttimaksujen turvallisuutta ja estääkseen petoksia. MasterCardin tekoälypohjainen järjestelmä analysoi jatkuvasti korttitapahtumia ja etsii poikkeamia.
Fintech-yritys Revolut puolestaan on ottanut käyttöön tekoälyn asiakaspalvelussaan ja maksujen käsittelyssä.
Tekoälyn tulevaisuus maksupalveluissa
On sataprosenttisen varmaan, että tekoälyn rooli maksupalveluissa tulee jatkossa kasvamaan entisestään, kun teknologia kehittyy ja sen mahdollisuudet laajenevat. Maksunvälittäjät ovat jo nyt alkaneet hyödyntää tekoälyä parantaakseen turvallisuutta, tehokkuutta ja asiakaskokemusta, mutta tulevaisuudessa on odotettavissa vielä paljon enemmän.
Yksi tulevaisuuden suurimmista kehitysaskelista on tekoälyn entistä tiiviimpi integrointi reaaliaikaisiin maksuprosesseihin. Tekoäly pystyy analysoimaan valtavia määriä tietoa reaaliajassa, mikä mahdollistaa nopeammat ja tarkemmat maksutapahtumat.
Oma lukunsa ovat kryptovaluutat ja krypto kasinot. Tällä hetkellä kryptovaluutat ovat kasvava osa maksupalveluiden kenttää, ja tekoäly tulee näyttelemään suurta roolia niiden käytön laajentamisessa. Monet uudet kryptovaluuttoihin erikoistuneet maksupalvelut tulevat toimimaan kokonaan tai osittain tekoälyn pohjalta.
Tulevaisuudessa tekoäly tulee olemaan keskeisessä roolissa automaattisissa päätöksentekoprosesseissa, kuten luottopäätösten tekemisessä ja riskienhallinnassa. Tämä kehityssuunta on hyvä sekä maksunvälittäjien että kuluttajien kannalta, sillä tekoälyn avulla päätöksiä voidaan tehdä nopeasti ja pienemmällä virhemarginaalilla.
Näkyykö tekoälyn yleistyminen asiakkaalle?
Vaikka monet maksunvälittäjät ovat ottaneet tekoäly osaksi toimintaansa, näkyy tämä asiakkaalle silti edelleen varsin vähäisesti. Tekoälyä hyödynnetäänkin enimmäkseen taustalla, erityisesti petosten sekä poikkeuksellisen toiminnan parissa.
Asiakkaalle tekoälyn yleistyminen näkyy eniten asiakaspalvelussa. Moni maksunvälittäjä suunnittelee tai on jo Klarnan tavoin ryhtynyt toimenpiteisiin siirtääkseen asiakaspalvelun kokonaan tekoälyn hoidettavaksi. Tämä kehityssuunta ei miellytä kaikkia, sillä botit eivät pysty vielä tarjoamaan aivan yhtä aukotonta palvelua kuin oikea ihminen.
Asiakkaan näkökulmasta on kuitenkin kaikkiaan hyvä asia, että maksunvälittäjät pyrkivät hyödyntämään tekoälyä. Tämä tarkoittaa nimittäin turvallisempia maksuja, nopeampaa toimintaa sekä alhaisempia kuluja.
Leave a Reply